Revolut a upadłość konsumencka. Czy konto Revolut trzeba ujawnić?

Revolut a upadłość konsumencka. Dlaczego ten temat jest ważny?

Revolut jest często używany do codziennych płatności, przelewów zagranicznych, wymiany walut, zakupów internetowych, a także do rozliczeń byłej jednoosobowej działalności gospodarczej. Dlatego przy upadłości konsumenckiej coraz częściej pojawia się pytanie: czy konto Revolut trzeba ujawnić we wniosku?

Odpowiedź jest prosta: tak, konto Revolut należy ujawnić, jeżeli należy do dłużnika albo było wykorzystywane do jego rozliczeń.

Nie ma znaczenia, że Revolut działa przez aplikację, że rachunek ma zagraniczny numer IBAN albo że nie jest klasycznym kontem w polskim banku. W upadłości konsumenckiej liczy się rzeczywisty majątek, środki pieniężne, dochody i historia przepływów finansowych dłużnika.

Czy konto Revolut trzeba wpisać we wniosku o upadłość konsumencką?

Tak. Rachunek Revolut powinien zostać wskazany we wniosku o upadłość konsumencką razem z innymi rachunkami bankowymi, kontami walutowymi i miejscami, w których znajdują się środki pieniężne.

Dotyczy to również sytuacji, gdy na koncie są niewielkie kwoty albo gdy konto było używane sporadycznie. Jeżeli rachunek istnieje i należy do dłużnika, jego zatajenie może zostać ocenione negatywnie.

Szczególnie ostrożnie powinni działać byli przedsiębiorcy prowadzący wcześniej JDG. Jeżeli Revolut był używany do płatności firmowych, przyjmowania przelewów od kontrahentów, rozliczeń w euro, płatności za reklamy, subskrypcje, usługi zagraniczne albo zakupy firmowe, historia rachunku może mieć znaczenie dla oceny przyczyn niewypłacalności.

Revolut, OGNIVO i komornik. Czy konto jest niewidoczne?

Wielu dłużników szuka informacji, czy komornik widzi konto Revolut. Obecnie Revolut nie jest standardowo widoczny w systemie OGNIVO tak jak rachunki prowadzone przez banki z siedzibą albo oddziałem w Polsce. OGNIVO służy między innymi do szybkiej wymiany informacji między bankami a organami egzekucyjnymi.

Nie oznacza to jednak, że Revolut jest bezpiecznym miejscem do ukrywania pieniędzy. Brak automatycznej widoczności w OGNIVO nie oznacza, że rachunku nie da się ustalić w inny sposób. Egzekucję można przeprowadzić również bezpośrednio na Litwie korzystając chociażby z zaświadczenia europejskiego tytułu egzekucyjnego wydawanego na polskie wyroki sądowe. Niezależnie od tego, pojawiają się informacje o możliwych zmianach organizacyjnych i prawnych związanych z obecnością Revoluta w Polsce, które mogą w przyszłości ułatwić dostęp organów egzekucyjnych do informacji o takich rachunkach.

Z punktu widzenia upadłości konsumenckiej najważniejsze jest jednak coś innego, nawet jeżeli konto nie zostało wcześniej zajęte przez komornika, dłużnik ma obowiązek rzetelnie ujawnić swój majątek i rachunki w postępowaniu upadłościowym.

Co grozi za niepodanie konta Revolut?

Zatajenie konta Revolut może mieć znacznie poważniejsze konsekwencje niż samo zajęcie środków. Upadłość konsumencka opiera się na założeniu, że dłużnik działa uczciwie i współpracuje z sądem oraz syndykiem.

Jeżeli po złożeniu wniosku albo po ogłoszeniu upadłości okaże się, że dłużnik miał konto Revolut, którego nie ujawnił, syndyk może zacząć szczegółowo badać historię transakcji. Może zażądać wyciągów, wyjaśnień dotyczących wpływów, wypłat, przelewów do rodziny, płatności kartą, środków w walutach obcych i transferów dokonanych przed złożeniem wniosku.

Problemem może być zwłaszcza sytuacja, gdy na Revolut wpływało wynagrodzenie, dochody z działalności gospodarczej, pieniądze od kontrahentów albo środki wypłacone wcześniej z polskich rachunków. Jeszcze większe ryzyko powstaje wtedy, gdy dłużnik przenosił środki na Revolut krótko przed złożeniem wniosku o upadłość.

Zatajenie konta Revolut może mieć znaczenie nie tylko dla przebiegu postępowania, ale także dla samego oddłużenia. Upadłość konsumencka ma prowadzić do umorzenia zobowiązań uczciwego dłużnika, który rzetelnie ujawnia majątek, rachunki, dochody i historię finansową. Jeżeli w toku sprawy okaże się, że dłużnik nie podał konta Revolut, mimo że znajdowały się na nim środki, wpływały tam dochody albo były wykonywane istotne przelewy, sąd i syndyk mogą ocenić takie zachowanie jako brak lojalnej współpracy w postępowaniu.

W praktyce może to utrudnić ustalenie planu spłaty wierzycieli, wydłużyć postępowanie, doprowadzić do szczegółowej kontroli transakcji, a w poważniejszych przypadkach negatywnie wpłynąć na ocenę, czy dłużnik zasługuje na oddłużenie. W ostateczności może doprowadzić nawet do odpowiedzialności karnej.

Revolut a masa upadłości

Środki pieniężne należące do dłużnika co do zasady mogą wchodzić do masy upadłości. Dotyczy to także środków znajdujących się na rachunku Revolut, niezależnie od tego, czy są w złotówkach, euro, funtach, dolarach albo innej walucie.

Nie oznacza to, że dłużnik zostaje bez środków do życia. Przepisy przewidują określone mechanizmy ochronne, ale rachunek Revolut nie jest wyłączony tylko dlatego, że jest rachunkiem fintechowym albo zagranicznym.

Najbezpieczniejsze rozwiązanie to ujawnienie konta od początku i wyjaśnienie, do czego było używane.

Były przedsiębiorca, JDG i Revolut

Byli przedsiębiorcy powinni szczególnie uważać na historię rachunku Revolut. W postępowaniu upadłościowym znaczenie może mieć nie tylko aktualne saldo, ale również wcześniejsze przepływy.

Syndyk może pytać, czy przez Revolut przechodziły płatności firmowe, czy konto było powiązane z przychodami z JDG, czy transakcje zostały ujęte w księgowości oraz czy środki były przelewane na inne rachunki przed zamknięciem działalności.

Dlatego przy upadłości konsumenckiej byłego przedsiębiorcy warto przygotować:

• aktualne saldo rachunku Revolut,

• historię transakcji,

• informację o walutach,

• wyjaśnienie, czy konto było prywatne, firmowe czy mieszane,

• dokumenty księgowe, jeżeli Revolut był używany w JDG,

• wyjaśnienie większych wypłat i przelewów.

Brak tych informacji nie zawsze oznacza problem, ale ich zatajenie może problem stworzyć.

W DCLAW Restrukturyzacje pomagamy konsumentom i byłym przedsiębiorcom przygotować się do upadłości konsumenckiej, także wtedy, gdy sprawa obejmuje Revolut, rachunki zagraniczne, waluty obce, długi po JDG, zaległości w ZUS, podatki, leasingi i zobowiązania wobec kontrahentów.

Analizujemy nie tylko sam wniosek o upadłość, ale także historię finansową, dokumenty księgowe, przepływy na rachunkach, ryzyka związane z majątkiem oraz możliwe pytania syndyka. Dzięki temu dłużnik może podejść do postępowania w sposób uporządkowany, transparentny i bezpieczniejszy.