Restrukturyzacja a leasing. Czy restrukturyzacja chroni przed wypowiedzeniem umowy leasingu?

Restrukturyzacja a leasing to jeden z najważniejszych tematów dla przedsiębiorców

Leasing jest dla wielu firm podstawowym narzędziem prowadzenia działalności. Samochody dostawcze, ciągniki siodłowe, koparki, maszyny produkcyjne, sprzęt medyczny, wyposażenie gastronomii, urządzenia IT albo flota handlowa często są finansowane właśnie leasingiem.

Dlatego zaległości w leasingu mogą bardzo szybko zagrozić całemu przedsiębiorstwu. Utrata samochodu, maszyny albo specjalistycznego sprzętu oznacza nie tylko problem z jednym wierzycielem. Często oznacza utratę możliwości wykonywania zleceń, obsługi klientów i generowania przychodów.

Właśnie dlatego przedsiębiorcy często pytają, czy restrukturyzacja chroni przed wypowiedzeniem leasingu.

Odpowiedź nie jest automatyczna. Restrukturyzacja może chronić przed wypowiedzeniem umowy leasingu, ale nie w każdej sytuacji i nie bezwarunkowo. Kluczowe znaczenie ma moment rozpoczęcia restrukturyzacji, rodzaj leasingu, treść umowy, wysokość zaległości oraz to, czy firma płaci bieżące raty po otwarciu postępowania albo po obwieszczeniu w postępowaniu o zatwierdzenie układu.

Wypowiedzenie leasingu a restrukturyzacja - Najważniejsza zasada

Restrukturyzacja firmy ma służyć ochronie przedsiębiorstwa przed chaotyczną egzekucją i utratą wartości. Jeżeli leasingowany przedmiot jest potrzebny do prowadzenia działalności, ochrona umowy leasingu może być kluczowa dla powodzenia całego procesu.

W uproszczeniu restrukturyzacja może ograniczać możliwość wypowiedzenia umowy leasingu z powodu zaległości objętych układem. Oznacza to, że jeżeli zaległości leasingowe powstały przed dniem układowym albo przed otwarciem postępowania, leasingodawca nie zawsze może swobodnie wypowiedzieć umowę tylko z powodu tych wcześniejszych zaległości.

Nie oznacza to jednak, że po rozpoczęciu restrukturyzacji przedsiębiorca może przestać regulować wszystkie płatności. W wielu przypadkach bieżące raty leasingowe powinny być płacone terminowo. Brak płatności nowych rat może dać leasingodawcy podstawę do wypowiedzenia umowy, mimo trwającej restrukturyzacji.

PZU a leasing, Czy postępowanie o zatwierdzenie układu chroni leasing?

Postępowanie o zatwierdzenie układu, czyli PZU, jest często wybierane przez firmy, które potrzebują szybkiej ochrony przed egzekucją i uporządkowania zadłużenia. W sprawach leasingowych PZU może być bardzo użyteczne, zwłaszcza gdy firma nadal działa, ma kontrakty i potrzebuje leasingowanych rzeczy do generowania przychodów.

Od dnia dokonania obwieszczenia w PZU powstają określone skutki ochronne. Mogą one mieć znaczenie także dla umów leasingu. W praktyce oznacza to, że leasingodawca nie zawsze może wypowiedzieć umowę wyłącznie z powodu zadłużenia, które ma zostać objęte układem.

Trzeba jednak pamiętać, że PZU nie jest tarczą absolutną. Jeżeli przedsiębiorca nie płaci bieżących rat, nie współpracuje z nadzorcą układu, ukrywa rzeczywistą sytuację finansową albo próbuje prowadzić działalność bez realnego planu spłaty, ochrona może okazać się niewystarczająca.

Dlatego w sprawach leasingowych ważne jest szybkie działanie. Największe szanse na ochronę leasingu są wtedy, gdy firma reaguje zanim leasingodawca skutecznie wypowie umowę i zażąda zwrotu pojazdu, maszyny albo sprzętu.

Czy restrukturyzacja działa, jeżeli leasing został już wypowiedziany?

To jedna z najważniejszych kwestii praktycznych. Jeżeli umowa leasingu została już skutecznie wypowiedziana przed rozpoczęciem restrukturyzacji, sytuacja firmy jest znacznie trudniejsza.

W takim przypadku restrukturyzacja może nadal pomóc w uporządkowaniu zadłużenia, ale nie zawsze przywróci umowę leasingu. Czasami konieczne są negocjacje z leasingodawcą, zapłata określonej kwoty, zawarcie porozumienia, wznowienie umowy albo ustalenie nowych warunków.

Nie warto czekać do momentu, gdy leasingodawca wypowie umowę i rozpocznie procedurę odbioru przedmiotu leasingu. Jeżeli firma już wie, że nie zapłaci kolejnej raty albo ma zaległości, powinna jak najszybciej sprawdzić, czy możliwe jest rozpoczęcie restrukturyzacji lub zawarcie porozumienia z leasingodawcą.

Leasing operacyjny a leasing finansowy w restrukturyzacji

W praktyce bardzo ważne jest ustalenie, z jakim rodzajem leasingu mamy do czynienia. Inaczej mogą być traktowane zobowiązania z leasingu operacyjnego, a inaczej z leasingu finansowego.

W leasingu operacyjnym szczególne znaczenie mają bieżące raty. Jeżeli firma chce korzystać z samochodu, maszyny albo urządzenia po rozpoczęciu restrukturyzacji, powinna uwzględnić w planie finansowym konieczność regulowania nowych rat. Zaległości sprzed dnia układowego mogą być objęte układem, ale nowe płatności często muszą być regulowane na bieżąco.

W leasingu finansowym sytuacja może wyglądać inaczej, ponieważ sposób traktowania rat i wierzytelności leasingodawcy zależy od konstrukcji umowy oraz kwalifikacji zobowiązania w postępowaniu restrukturyzacyjnym.

Nie warto więc opierać się na prostym założeniu, że w restrukturyzacji leasingu się nie płaci albo że restrukturyzacja zawsze chroni leasing. Takie uproszczenia mogą prowadzić do błędnych decyzji. Każda umowa leasingu powinna zostać przeanalizowana indywidualnie.

Zaległości w leasingu, Co firma powinna zrobić przed restrukturyzacją?

Jeżeli firma ma zaległości w leasingu, pierwszym krokiem powinna być analiza dokumentów. Trzeba ustalić, czy umowa została już wypowiedziana, jaka jest wysokość zaległości, jakie wezwania wysłał leasingodawca, czy naliczono dodatkowe opłaty i czy leasingowany przedmiot jest niezbędny dla działalności.

Przedsiębiorca powinien przygotować przede wszystkim umowę leasingu, harmonogram rat, wezwania do zapłaty, ewentualne wypowiedzenie umowy, aktualne saldo zadłużenia, informację o wartości przedmiotu leasingu oraz dane pokazujące, czy samochód, maszyna albo sprzęt są konieczne do dalszego prowadzenia działalności.

Ważna jest również lista pozostałych wierzycieli firmy. Jeżeli problem dotyczy wyłącznie jednej umowy leasingu, czasem wystarczy porozumienie z leasingodawcą. Jeżeli jednak firma ma także zaległości w ZUS, urzędzie skarbowym, banku, u dostawców albo wynajmującego, potrzebna może być kompleksowa restrukturyzacja.

Czy restrukturyzacja zatrzyma zwrot samochodu albo maszyny?

Restrukturyzacja może pomóc zatrzymać utratę przedmiotu leasingu, ale najlepiej działa wtedy, gdy została rozpoczęta odpowiednio wcześnie. Jeżeli leasingodawca dopiero wzywa do zapłaty albo grozi wypowiedzeniem umowy, możliwości działania są zwykle większe.

Jeżeli natomiast umowa została już wypowiedziana, a leasingodawca żąda natychmiastowego zwrotu pojazdu lub maszyny, sprawa wymaga szybkiej analizy. W niektórych przypadkach możliwe są negocjacje, wznowienie umowy albo porozumienie, ale nie można zakładać, że samo rozpoczęcie restrukturyzacji automatycznie odwróci wszystkie wcześniejsze skutki.

Przy leasingu czas ma ogromne znaczenie. Dla firmy transportowej utrata kilku pojazdów może oznaczać natychmiastową utratę kontraktów. Dla firmy budowlanej odebranie koparki lub sprzętu może uniemożliwić wykonanie robót. Dla gabinetu medycznego utrata aparatury może zatrzymać działalność operacyjną.

Restrukturyzacja leasingu NIE WPŁYWA NA bieżące raty

Jednym z największych błędów przedsiębiorców jest założenie, że po rozpoczęciu restrukturyzacji nie trzeba już płacić leasingu. To może być bardzo ryzykowne.

W wielu przypadkach restrukturyzacja dzieli zobowiązania na te, które powstały przed dniem układowym, oraz te, które powstają później. Zaległe raty mogą być objęte układem, ale nowe zobowiązania powinny być regulowane zgodnie z zasadami wynikającymi z rodzaju postępowania i umowy.

Jeżeli firma nie płaci bieżących rat, leasingodawca może powoływać się na nowe naruszenia umowy. To może osłabić ochronę restrukturyzacyjną i zagrozić dalszemu korzystaniu z przedmiotu leasingu.

Profesjonalna restrukturyzacja nie polega wyłącznie na otwarciu postępowania. Wymaga przygotowania realnego planu finansowego, który pokaże, czy firma będzie w stanie płacić bieżące koszty działalności i jednocześnie wykonywać układ.

Kiedy restrukturyzacja leasingu ma największy sens?

Restrukturyzacja może być dobrym rozwiązaniem, gdy leasingowany przedmiot jest potrzebny do prowadzenia działalności, a firma mimo przejściowych problemów ma potencjał do dalszego funkcjonowania.

Najczęściej dotyczy to sytuacji, gdy firma ma opóźnienia w leasingu, ale nadal generuje przychody, leasingodawca wysłał wezwanie do zapłaty, przedsiębiorca obawia się wypowiedzenia umowy leasingu, samochody, maszyny albo sprzęt są niezbędne do wykonywania kontraktów, a oprócz leasingu występują także długi w ZUS, urzędzie skarbowym, banku albo u kontrahentów.

Restrukturyzacja może być również zasadna, gdy komornik zajął rachunek i firma nie ma z czego zapłacić rat, leasingodawca grozi odbiorem pojazdów lub maszyn, zarząd spółki z o.o. nie wie, czy powinien składać wniosek o upadłość, a firma potrzebuje czasu na uporządkowanie płynności.

Restrukturyzacja ma największą wartość wtedy, gdy chroni realny biznes, a nie tylko odsuwa problem w czasie. W DCLAW Restrukturyzacje pomagamy przedsiębiorcom ocenić, czy restrukturyzacja może ochronić firmę przed wypowiedzeniem umowy leasingu, utratą pojazdów, maszyn albo sprzętu niezbędnego do prowadzenia działalności. Naszym celem jest wybór rozwiązania, które nie tylko formalnie rozpocznie restrukturyzację, ale rzeczywiście zwiększy szansę na utrzymanie działalności przedsiębiorstwa.